Fem viktiga regler för kassaförvaltning

Är pengar roten till allt ont?

Den frågan ställdes av en mycket klok man på ett seminarium om nätverksmarknadsföring som jag deltog i.

Jag nickade bekräftande.

Jag kommer från arbetarklassen, och är uppväxt i ett arbetarklassområde. Jag och mina tre systrar. Mamma var hemma. Pappa tjänade knappt så det räckte till mat och kläder åt oss.

Den bakgrunden skapade en stark fördom mot fattigdom och avsaknad. Min omgivning ingav en djup känsla av brist.

Det var därför jag nickade bekräftande.

Det är sant att majoriteten av alla pokerpelare väljer gratisspel, men mängder av människor föredrar den adrenalinkick som spel om pengar ger.

Mot bakgrund av detta är det viktigt att pokerspelare överallt förstår hur avgörande det är att förvalta sin kassa på rätt sätt. Om du väljer att spela poker för pengar måste du se pengarna som bränsle. Tänk dig att ditt spel är en bil. Du kan köra på så länge du har tillräckligt med bränsle, men när det tar slut blir det stopp.

Här följer fem grundläggande råd som hjälper dig att hålla motorn igång.

Var befinner du dig?

Innan du väljer att spela poker för pengar måste du utvärdera din ekonomiska situation i nuläget.

Ta ett papper och rita tre rutor:

1. Inkomster
2. Utgifter
3. Reserven

Inkomster

Skriv ned inkomster från alla källor, inklusive eventuell passiv sidoinkomst som du kanske har från någon tillgång du äger.

Utgifter

Skriv ned alla dina månatliga utgifter. Variabler som restaurangbesök, livsmedel eller materiella varor får du göra en uppskattning av. Du borde dock ha en rad fasta månadsutgifter som är enkla att skriva ned.

Reserven

Dra av dina utgifter från din inkomst. Det som blir kvar är din reserv.

Det negativa

Om talet i din reserv är negativt lever du över dina tillgångar. Författaren till den ypperliga ekonomiboken Rich Dad Poor Dad, Robert Kiyosaki, skriver:

”Rika människor köper lyxen sist – fattiga människor och medelklassen köper den först.”

Granska dina köpvanor. Vad kan du skära ned på eller utesluta? Fattiga människor har i allmänhet dåliga köpvanor. Ta reda på vilka dina är och jobba hårt på att ändra dem.

Det låter självklart, men om du hamnar på minus varje månad är du skuldsatt. Du kan inte spela poker för pengar om du är skuldsatt. Vissa människor tror att pokerspel är ett sätt att ta sig ur skulder. Sanningen är raka motsatsen.

Den som bestämmer sig för att spela poker för att bli skuldfri är lat. Den som nallar av sina sparpengar är lat. Den som tar ett lån är lat. Om du vägrar att avvara något blir du tvungen att komma på ett mer uppfinningsrikt sätt att bli skuldfri på. Följ inte minsta motståndets lag när det handlar om din ekonomi.

Det positiva

Om talet i din reserv är positivt är det dags att fundera på vad du ska göra med dessa överskottsmedel. Innan vi gör det ska vi gå tillbaka till den negativa rutan lite snabbt och ta itu med skuldärendet, och vi glider in på det ämnet via något som jag kallar krisfonden.

Mål nr 1: Krisfonden

Det finns en tragisk grymhet med skulder. De kan strandsätta dig i en grop med kvicksand där du sakta dras ned tills du inte kan andas längre. Livets små mysterier, som dyker upp lika oväntat som kardemummakärnorna i en indisk curry, spär på skuldcykeln.

Tvättmaskinen går sönder, dammsugaren lägger av, bilen behöver ett nytt avgasrör. Utan tillgång till pålitliga finansiella system skapar dessa olägliga störningar mer skuld. Första steget mot att bli skuldfri är att skapa en krisfond.

Din risktolerans är avgörande för storleken på din krisfond. Som pokerspelare har du förmodligen rätt hög risktolerans. Jag bygger min krisfond på 6 månaders utgifter. Om du är lite riskobenägen ska du kanske ta till med 12 månader.

Mitt exempel:

Jag behöver 1 800 £ varje månad för att försörja min familj. Multiplicerat med 6 månader behöver jag alltså en krisfond på 10 800 £.

I mitt fall skulle det främsta målet vara att slanga över varenda överskottspenny till en krisfond tills den innehöll 10 800 £.

Mål nr 2: Betala av skulder

Jag har sagt det förut, men det tål att sägas igen: Du ska inte spela poker för pengar om du är skuldsatt. Om du älskar din poker bör du i stället använda den som ett lockbete för att ta dig till ett ekonomiskt läge där du kan spela när du vill.

Medan du samlar ihop till din krisfond måste du betala minimalt på dina skulder. När du har nått målet för din krisfond ska du genast börja skjuta över varenda penny du kan avvara till skuldbetalning.

Skulder har ofta formen av kreditkort och lån. Välj alltid ut skuldbelastningen med den högsta räntan och inrikta dig på den först. Rör dig sedan nedåt i kedjan.

Exempel:

1. Kreditkortsskuld – 3 000 £ (4 % ränta) – lägsta betalning 25 £
2. Kreditkortsskuld – 15 000 £ (0 % ränta) – lägsta betalning 75 £
3. Lån – 15 000 £ (2 % ränta) – lägsta betalning 150 £

Enligt ovanstående exempel är du tvungen att betala 250 £ per månad sammanlagt i lägsta betalningsbelopp. Alla pengar som blir över i din reserv ska gå till att betala av så mycket som möjligt på skuld (C), eftersom räntebetalningen är den högsta på 300 £ per månad.

När skuld (C) är färdigbetald ska dessa 250 £ per månad och alla pengar som blir över i din reserv läggas på den näst högsta räntan – det råkar vara (A), på 120 £. När denna är helt betald går du över till skuld (B) och använder samma metod.

Om en kris skulle uppstå någon gång under den här processen ska du ta de pengarna från din krisfond. När krisfonden sjunker under 10 800 £ (i mitt fall) återgår du till lägsta betalningar på skulderna och låter överskottet gå till din krisfond tills denna åter har nått målbeloppet. När krisfonden är återställd går du tillbaka till din skuld och fortsätter betala av den.

”Men jag kan inte betala av min skuld …”

Avlägsna orden ”kan inte” från ditt ordförråd. Robert Kiyosaki skriver i Rich Dad Poor Dad:

”Om ditt mönster är att göra av med allt du får in kommer en ökad inkomst sannolikt leda till att du gör av med ännu mer.”

Du måste ändra din inställning innan du gör av med en enda penny till. Annars spelar det ingen roll hur mycket du tjänar, du kommer alltid att hitta sätt att göra av med det.

”Om du ska bygga Empire State Building”, skriver Kiyosaki, ”måste du allra först gräva en djup grop och gjuta en stark grund i den.”

Att ändra din inställning, fastställa ditt ekonomiska läge, skapa en krisfond och betala av skulder – det är att gjuta en stark grund.

Om du fortfarande tvivlar på dig själv kan du prova den här lilla övningen som jag lånat från Vicki Robin och den underbara boken Your Money or Your Life. Skriv ned hur mycket pengar som har passerat genom dina händer under ditt liv (löner, gåvor, vinster). Jag gjorde den här övningen i mitten av trettioårsåldern, och jag hade då tagit in gott och väl en miljon brittiska pund. Jag hade inget i behållning att visa upp, annat än vetskapen att jag kunde få ihop en miljon pund. Det gav mig ett starkt förtroende för att jag skulle kunna göra om det.

”Vad som saknas i deras utbildning är inte hur man tjänar pengar, utan hur man använder pengar – vad man ska göra med dem efter att ha tjänat dem”, skriver Kiyosaki. ”Det kallas ekonomisk lämplighet – vad du gör med pengarna du har fått in, hur du förhindrar att andra tar dem ifrån dig, hur länge du kan behålla dem och hur hårt pengarna arbetar åt dig.”

Den positiva reservens process

Du kanske är skuldfri. I så fall är det dags att börja förvalta pengarna i den positiva reservtanken.

Mål nr 3: Betala dig själv först

Många får sin lön, betalar sina skulder och sätter sig sedan i ytterligare skuld för att kunna leva eftersom de inte har något över. Det är ett lättjefullt sätt att leva, skapat av den enkla tillgången vi alla har till pengar numera.

”Att tänka är det hårdaste arbete som finns, det är därför så få människor ägnar sig åt det.”, skrev Henry Ford.

George S. Clason skriver i sin fantastiska lilla bok Den rikaste mannen i Babylon om guldets fem lagar.

Guldets första lag

”Guld kommer gladeligen och i ökande mängd till den man som lägger undan icke mindre än ett tionde av sin förtjänst för att skapa en egendom för sin och familjens framtid”.

Lagen innebär att när du får lön ska du omedelbart spara minst 10 % av din bruttoinkomst för din och familjens framtida trygghet och säkerhet.

Det bästa sättet att göra detta är automatiskt. Be din arbetsgivare eller din bank att göra detta åt dig. Jag är egen företagare, så jag sköter om detta via min internetbank så fort jag får betalt.

Många professionella pokerspelare följer inte Guldets första lag eftersom de tror att en reinvestering i sin egen skicklighet som pokerspelare ger bättre avkastning. Det kan bara exceptionellt bra spelare göra.

Mål nr 4: Skapa en pokerfond

När du har lagt undan 10 % till sparande måste du fastställa hur mycket pengar du har tillgängliga för ditt pokerspel.

Om du är singel kan du sätta gränsen så lågt eller högt du vill utifrån dina prioriteringar. Du kanske älskar poker mer än att shoppa eller äta ute, och därför vill lägga mer på din poker. Det viktiga är att inte fastna i ett nominellt belopp. Spela med det tills du hittar ditt rätta belopp.

Om du har ett förhållande blir det hela lite mer komplicerat, för då är det än viktigare att pengarna som går till poker har rätt belopp.

Poker är ett spel där du kan förlora pengar även när du spelar bra. Det är en företeelse som är svår att förstå för de som inte spelar själva. Det sista du vill göra är att sätta press på ditt förhållande för att du lägger för mycket pengar på pokerspel. Genom att ha en pokerfond som hålls separat från alla andra konton skapar du en tydlig gräns mellan familjens medel och dina egna.

När du har upprättat din pokerfond är det ditt tillgängliga belopp i kombination med din risktolerans som avgör vilka insatser du har råd att spela med. Det finns mängder av kloka artiklar om vilket som är det rätta beloppet ur din spelkassa att ha i spel vid olika tillfällen. Forska och sätt sedan upp mål som passar dig. Du kan justera dem varje månad beroende på hur det går eller eventuella förändringar i dina livsmål.

Mål nr 5: Lägg band på stolthet och ego

All denna smarta penningförvaltning är bortkastad om du inte kan hålla ditt ego i balans. Allas favorithobbit, Bilbo Baggins, sa en gång:

”Jag känner mig tunn, uttänjd på något vis, som smör som bretts ut över för mycket bröd.”

Ställ inte till så att du känner dig som Bilbo, men om du hamnar där ska du inte börja leta efter mer smör, utan hitta disciplin nog att täcka mindre bröd.

Jag känner många pokerspelare, och jag har sett detta synnerliga misstag i verkligheten. När man blir van vid att spela med vissa insatser kommer stoltheten in i bilden och hindrar en från att sänka sig en nivå när spelkassan börjar tryta.

Dessa spelare börjar bre sitt smör för tunt.

I början av artikeln ställde jag frågan om pengar är roten till allt ont?

Pengar är inte roten till allt ont.

Du är roten till allt ont.

Om du inte kan flytta upp och ned mellan insatserna och lägga band på ditt ego, om du inte kan lämna stoltheten bredvid dojjorna i hallen, då är allt detta förgäves. Du kommer att vara tillbaka på ruta ett snabbare än du kan säga Rich Dad Poor Dad.

”Den enda skillnaden mellan rika och fattiga personer är vad de gör på sin fritid”, skriver Kiyosaki.

Vad tänker du göra på din?